Rahastot, joihin sijoitan 2025

Minne sitä sijoittaisi nyt? Tämä vuoden aloituskatsaus on erilainen kuin kaikki ne sata muuta katsausta, joista et oikein pääse alkuun.

Vuoden alussa julkaistaan aina juttuja, joissa erilaisia guruja haastatellaan siitä, mihin kannattaisi sijoittaa tänä vuonna. Sitten pääekonomistit, ammattilaiset ja jopa harrastajat kuten minä, kerromme sijoitusideoistamme.

Näissä jutuissa on 2 ongelmaa.

1. Ne eivät ole kovin konkreettisia, sillä niissä puhutaan hyvin ylätasoisesti siitä, minne sijoittaa. Amerikka vai Suomi? Vai kenties Eurooppa? Okei okei, mutta mitä minun siis pitäisi ostaa? Miten löydän sen sijoituksen verkkopankista?

2. Ne eivät ole tehty juuri sinulle tai minulle. Jos salkkusi on täynnä sijoituksia Suomeen, ei ehkä kannata lisätä sijoituksia Suomeen, vaikka Suomi-sijoitukset kaiken tämän taapertamisen jälkeen olisivatkin edullisia.

Yritän tässä postauksessa välttää nämä sudenkuopat. Jaan teille osakerahastot, joihin ainakin sijoitan tänä vuonna ja yritän auttaa hahmottamaan, voisivatko ne sopia myös sinulle.

Lähtötilanne vuoteen on lyhyesti tämä: Amerikassa talous kiitää vauhdilla eteenpäin. Se on mahtavaa yhtiöille. Toisaalta osakkeet ovat jo kalliita. Suomi taas vaeltaa murheen laaksossa, eikä se on mahtavaa yhtiöllekään. Toisaalta osakkeet ovat halpoja. Eurooppa on jossain tässä välissä. Kysymys kuuluu, sijoittaako kalliiseen ja vauhdikkaaseen vain halpaan ja tahmeaan. (Tämän postauksen lopussa on havainnollinen lista Amerikka- ja Eurooppa-rahastoista tuottoineen. Niiden erot ovat jäätäviä. Toisella oli todella jäätävän kova vuosi, toisella hailun platku.)

Minä en yritä vastata tähän kysymykseen. En minä vaan tiedä! Sijoitan molempiin, tänäkin vuonna.

Ennen kuin lähdet omalta osaltasi vastaamaan tähän kysymykseen, sinun pitäisi miettiä omia sijoituksiasi. Jos omistat jo paljon suomalaisia osakkeita tai Suomi-rahastoja, niin kannattaako sitä lapioida lisää, vaikka olisikin halpaa? Jos taas sijoituksesi ovat Amerikassa, niin olisiko fiksua vähän himmata ja sijoittaa myös muualle?

Laskin ennen joulua, että omassa salkussani Amerikan osuus on 45 % ja julistin, että haluan sen nousevan ainakin 50 %:iin. Joten sitä kohti mennään nyt: säästän Amerikka-rahastoihini vähän enemmän kuin muihin. Jos sinä olet aivan oman sijoitusurasi alussa, homma on paljon simppelimpi.

Jos haluat jakauman, jossa Amerikan osuus on 50 % ja muun maailman se loput 50 %, niin jaa sijoitukset vaikka 50 % Amerikka-rahastoon ja sirottele loput muualle päin maailmaa: Eurooppaan, Suomeen, Pohjoismaihin tai vaikka Aasiaan ja sitten vain annat mennä. Jos jonain päivänä huomaat, että olet ajautunut kauas 50 / 50 mallista, niin fiksaa rahastovalintojasi, jotta pääset lähemmäs haluamaasi jakaumaa.

Sitten olemassa on tietysti koko maailman kattavia rahastoja - voit valita yhden sellaisen ja sijoittaa siihen vaikka koko loppuelämäsi.

Olen jakanut sijoitukseni seuraaviin rahastoihin. Summissa vaihdon mittaluokan sellaiseksi, että se palvelee teitä paremmin. Tässä kokonaispotti on 400 € / kk. Oma kuukausisäästöni on tätä suurempi.

1. Globaalit indeksirahastot: 110 € / kk. Nämä sijoittajat siis kaikkialle maailmaan. Jo haluat valita vain yhden rahaston, valitse se näistä. Indeksirahastot ovat melkein samaa makkaraa joka paikassa, joten valitse itsellesi kätevä. Postauksen lopussa lista tarjokkaista.

2. Globaali aktiivinen rahasto: Seligson Phoebus 100 € / kk. Fanitan salkunhoitaja Anders Oldenburgia ja halusin rahaston omaan salkkuuni. Tämä on aktiivinen rahasto, kulut ovat indekirahastoa korkeammat. Yhteispottini koko maailmaan menevistä sijoituksista on siis yli puolet koko kk-säästöpotista, mutta huom! isoin osa näistä koko maailman sijoituksista menee Amerikkaan.

3. USA-indeksirahasto: 100 € / kk. (Lista lopussa.)

4. Eurooppa-indeksirahasto: 50 € / kk. Voisi olla myös Suomi- tai Pohjoismaat, mutta etenkin suomalaisia osakkeita on salkussa niin paljon, etten kasvata pottia rahastolla. (Lista tarjokkaista lopussa.)

5. Seligson Global Top Pharmaceuticals: 40 € /kk. Tykkään pitää lääketeollisuutta yhtenä rahastona salkussa. Tämä ei ole millään tavalla mikään “pakko omistaa” -juttu, enemminkin voi ajatella, että voi valkata itselleen jonkin erikoisrahaston. Se voi olla puhdas vesi, tai kyberturva tai teknologia tai mauste, jonka haluat soppaasi.

Pääsetkö näillä ideoilla eteenpäin? Oman salkun rakentamisesta voi tehdä vaikka millaisen palapelin. Tämä on minun core-palapelini. Sen lisäksi teen silloin tällöin muita sijoituksia. Viime aikoina ovat olleet mielessä suomalaiset pienemmät yhtiöt ja korkosijoitukset. Näin keväällä alkavat isojen suomalaisten yhtiöiden osingotkin himottaa. Mutta core-palapelillä pärjää oikein hyvin.

Maailma-indeksirahastot (sulkeissa viime vuoden tuotto)

• Nordea Global Enhanced (27,49%) tai Nordea Maailma Passiivinen (27,36%)

• Nordnet Maailma Indeksi (24,89%)

• OP Maailma Indeksi (26,87%)

Amerikka-rahastot

• Danske USA index (32,5%)

• eQ USA indeksi (32,57%)

• Handelsbanken USA indeksi (29,74%)

• Lähitapiola USA ilmastoindeksi (38,63%)

• Nordea North America Enhanced (31,93%)

• Nordnet Indeksirahasto USA ESG (31,66%)

• Seligson Pohjois-Amerikka indeksirahasto (33,97%)

• S-Pankki Passiivinen USA ESG (31,84%)

• OP Amerikka Indeksi (32,50%)

Eurooppa & Pohjoismaat

• Evli Ruotsi Osakeindeksi (6,27%)

• Aktia passiivi Eurooppa (9,37%)

• Danske Invest index Europe (En löydä vertailukelpoista 1 v tuottoa)

• eQ Eurooppa indeksi (7,86%)

• LähiTapiola Eurooppa ilmastoindeksi (7,15%)

• Nordea Euroopppa passivinen (8,5%)

• Nordnet Danmark Indeks (-0.02%)

• Nordnet Eurooppa Indeksi (5,48%)

• Nordnet Sverige Index (5,64%)

• Nordnet Norge Indeks (5,79%)

• OP Eurooppa indeksi (8,97%)

• OP Pohjoismaat Indeksi (4,57%)

• S-Pankki passiivinen Eurooppa (6,11%)

• Seligson & co Eurooppa Indeksirahasto (11,05%)

  

  Hyvää sijoitusvuotta 2025 kaikille!